Независимая оценка банка

Как вид бизнеса банк приносит своему владельцу определенный доход. Чтобы определить его доходность и просчитать перспективы привлекается независимая оценка банка.

Банковская деятельность существенно отличается от бизнеса производственных компаний и предприятий.

Главными отличительными чертами кредитной организации являются:

• в активах банка представлена малая доля имущества;
• специфика ведения бухгалтерского учета;
• собственные средства банка представлены в довольно низкой доле наряду с высокой долей заемных средств;
• прибыль от операций также занимает довольно малую долю в банковском капитале и спрятана в целях оптимизации налогов;
• высокая стоимость нематериальных активов банка (репутация, кадровый менеджмент и персонал, клиентура).
• строгий надзор и регламентация со стороны государственного центрального банка;
• повышенная концентрация рисков.

При независимом оценивании банка обязательно учитываются такие определяющие признаки финансовой устойчивости как платежеспособность, степень рисков, ликвидность, достаточный уровень и качество капиталов.

Независимая оценка стоимости банка – комплекс оценочно-аналитических действий, направленных на установление актуальной в определенное время рыночной стоимости активов и капиталов банка в денежном выражении, учитывая риски и доходность. Оценка банков как кредитно-финансовых учреждений, установление ценности их активов и пассивов, особенно важна, когда банк выступает объектом рыночных операций.

Для чего нужна оценка

В условиях конкуренции между банковскими учреждениями, повышения требований к уровню капиталов, банковских кризисов и снижения доходности многих отраслей государственного рынка объективную информацию о состоянии конкретного кредитно-финансового учреждения может предоставить только независимое оценочное исследование. Ведь инвестору или кредитору, приобретающему вместе с акциями компании также ее долговые обязательства, очень важно просчитать вероятность увеличения стоимости банка за счет капитализации.

Оценка банка применяется также для определения эффективности управления исходя из цены акций, за которую их готов приобрести стратегический инвестор.

Независимая оценка банка привлекается в следующих обстоятельствах:

• приобретение активов;
• принятие инвестиционных намерений;
• реорганизация/реструктуризация/слияние/поглощение бизнеса;
• операции купли/продажи банка;
• переоценка фондов;
• банкротство или ликвидация учреждения.

Объективное квалифицированное оценивание рыночной стоимости кредитно-финансовых институций дает информацию  по следующим индикативным показателям:

1. Кредитоспособность, что дает оценку целесообразности предоставления кредита на определенные сроки и условия в целях понижения кредитных рисков.

2. Инвестиционная привлекательность банка, представленная его активностью на рынке и стоимостью ценных бумаг.

3. Эффективность менеджмента, способного управлять бизнесом в целях повышения доходности и снижения рисков.

4. Контроль над деятельностью банка со стороны регулятора, что обеспечивает стабильность кредитного учреждения.

5. Дальнейшие направления развития банковского бизнеса;

Что нужно для оценки

Оценку банка,  как одного из видов бизнеса, вы можете заказать в независимой аккредитованной оценочной компании.

После собеседования заказчика с квалифицированным экспертом-оценщиком будут определены методики и подходы, оптимально приемлемые в заданных целях оценивания, и составлен перечень документов и материалов, которые должны быть представлены на исследование.

Для оценивания стоимости банка специалисту-оценщику необходимы заверенные нотариально (или подписью и печатью уполномоченного лица) копии:

• учредительной документации;
• документов о правах собственности на недвижимость – если таково имеется;
• отчетов о выпусках ценных бумаг, проспектов эмиссии – для акционерных обществ;
• сведения о структуре, филиалах и отделениях;
• лицензии на произведение банковской деятельности;
• бухгалтерская отчетность за определенный период (3-5 лет);
• заключение аудита – если проводился;
• банковская отчетность за период 3-5 лет, которая представлялась в органы по надзору за банковской деятельностью;
• перечень основных фондов на дату произведения оценки;
• данные с расшифровкой о банковских активах;
• информация о дочерних компаниях и их финансовая документация;
• бизнес-план банка на ближайший период (3-5 лет).

Почему выбирают нас

Наша компания производит оценку банка на основании информации, представленной в авторитетных источниках и признанной лидерами финансовых рынков. Для анализа финансового рынка  наши специалисты обладают практическим опытом и глубокими аналитическими способностями.

Мы предоставляем клиентам исключительно объективную информацию, способствующую принятию взвешенных и правильных решений. Вместе с нами – ваши риски ничтожно малы.

Наши сотрудники руководятся профессиональными принципами объективности, независимости и конфиденциальности информации, полученной в ходе экспертизы. Поэтому заказчики доверяют нам свои финансовые тайны.